目前，世界所有类型和规模的金融机构都以其创新能力得到好评。

曾经是时尚，现在关于银行创新实验室的讨论越来越少了。 但是，其中许多人悄悄地提出了新的金融解决方案，支持金融科技初创企业的培养。 本文总结了世界五大知名金融机构创新实验室正在进行的创新。

目前，世界上所有类型和规模的金融机构都以创新能力进行衡量。 即使在十年前，银行业的运营也相当简单。 但是，现在这个行业需要创造性的思考和整体观。

为了使他们的工作更简单，许多银行和信用合作社共同招聘金融科技公司建立后端和前端系统。 在一些最好的移动APP和网站上，金融机构的技术团队不再设计——。 它们使用来自外部企业的预构建或定制API。

另一方面，其他机构继续投资金融创新实验室。 确实，这些实验室没有像这几年那样被重视——。 实际上，在一些地区被认为有灭绝的倾向。 确实，一些世行实验室的启动是时尚要素。 但是，许多创新中心正在生产产品或帮助初创企业建立最新的金融科技技术。

2021年，许多创新实验室看起来与几年前不同。 有些人来自亚马逊等大公司，有些人来自世界各地的大银行，有些人以小机构为背景默默工作，试图解决消费者投诉带来的沉重打击和不必要的摩擦。 以下是创新实验室正在进行的一些工作。

亚马逊金融科学技术研究所

亚马逊在过去的十年里一直处于创新的“高峰”。 这家零售和科技巨头不仅从事电子商务和网上商务，还进入金融业，推动金融技术的创新。

例如，2021年5月底，亚马逊支付服务在阿联酋时尚超现代城市迪拜启动了最新的金融技术创新实验室。 新实验室是这个行业有吸引力的新兴银行的中心。 其重点是寻找创新的数字支付新方法。

数字支付领域有很大的发展潜力。 根据researchhandmarkets.com的数据，2020年全球数字支付市场的交易价值预计为5.44万亿美元，将只会增加。 这家研究公司预计到2026年将达到11.29万亿美元。

迪拜是支付实验室的理想场所。 渣打银行的民意调查显示，超过五分之三的阿联酋消费者预计他们国家在未来几年内将没有现金。 阿拉伯国家一直是发展新金融技术和新兴数字银行的重要市场，其中许多国家有支付驱动战略。

亚马逊创新实验室负责人表示，迪拜未来地区的新迪拜实验室“将为初创企业、电子商务、保险、旅游等不同行业的其他机构组织研讨会，了解他们面临的支付问题”。 亚马逊表示将与其他支付技术软件公司合作，如visa和万事达卡。

阿罗研究所

在规模范围的另一端，康涅狄格州中部米德尔顿自由银行没有传统的创新实验室。 作为社区银行，很难建立自己的技术中心。 相反，他希望在2021年8月加入美国社区金融机构联盟alloy labs，将资金投向金融业。

杰森亨利克斯首席执行官是alloy labs的掌舵人，该公司与全国近50家小银行合作。 他说，与拥有支持先进技术资源的大型金融机构相比，与他合作的社区机构处于劣势。

亨里克说：“小银行没有筹集数亿美元的风险资本来支持金融技术的发展，也没有像大银行那样的资产负债表、技术团队和孵化器。” 。

亨氏解释说，新型冠状病毒肺炎流行后，合金实验室的核心是投资“基于AI的自动化和嵌入式金融体验”，以跟上移动优先挑战者银行的步伐。

他主张：“一旦进入第三波——商业模式的变革——，就会看到非常有趣的事情。”

要点：

虽然每个创新实验室都不同，但各种规模的金融机构都可以找到投资最新金融技术的方法。

城市创新研究所

2020年对花旗集团的创新实验室来说将是有趣的一年。 这个实验室从都柏林、伦敦、纽约、新加坡和特拉维夫的现场实验室变成了完全虚拟化的环境。 然而，据gfmag称，尽管遭遇挫折，但这些实验室在2020年“在35个市场举办了950多个创业会议和演讲”。

为了展示花旗集团的技术技能，该银行为其创新实验室设计了网站。 这个网站有360度的虚拟建筑，房间里展示着实验室新举措的详细信息。

前两个“房间”有欢迎视频和“会见小组”的设定。 第三个会议室详细讨论了该银行投资的新技术，第四个和第五个会议室侧重于花旗集团目前的金融科技合作伙伴关系，展示了在全球范围内如何进行创新。

迄今为止，2021年也是世行创新实验室卓有成效的一年。 据IBS intelligence报道，花旗集团最近与美洲开发银行(IDB )合作，通过区块链和代币货币帮助美国人民以及拉丁美洲和加勒比国家之间开始跨境支付。

(在这种情况下，令牌化是指表示可交易资产的区块链“令牌”的分配。 ）

该系统的简化结构是，IDB将美元资金存入城市账户，并使用数字钱包技术持有、令牌和汇款资金。 而且，这些资金可以根据城市汇率兑换成当地货币。

摩根士丹利多元文化创新研究所

摩根士丹利创新实验室不仅仅是金融技术。 这个实验室的目的是培训各种技术公司。 2021年夏天，有8家公司排队。 其中两家公司是第一家基于金融的公司。 是cognicor和生命保存器。

摩根士丹利创新实验室的独特之处在于其多元文化构成。 本银行2018年进行调查，发现投资者“多元文化和女性所有企业的资本化率比整体企业的资本化率低80%”。 作为多元文化客户战略小组计划的一部分，该实验室旨在通过为技术初创企业提供投资者和工具来促进金融包容性。

特征定义：

创新实验室当然有主题。 摩根士丹利实验室(Morgan Stanley labs )的独特之处在于，它希望多元文化的科技公司采取包容性的投资战略。

Cognicor是人工智能软件支持的金融机构数字助理平台。 Lifesaver为没有预算和专业知识的银行和信用合作社建立了通用的移动银行APP应用。

该项目的共同负责人爱丽丝维尔玛(Alice Vilma )说，进入摩根士丹利研究所“比进入哈佛大学要难”。 该计划的网站显示，一旦获得批准，这些公司将进入为期五个月的计划，详细管理财务、销售战略、市场营销和品牌推广。 五个月后，这些公司在摩根士丹利，也就是所谓的“展示日”向投资者和顾客展示了产品。

这是这个计划的第四年。 摩根士丹利的创新实验室现在拥有51家公司，价值4亿000万美元以上。

富国银行启动加速器

作为创新实验室领域的早期参与者，富国银行提供了类似摩根士丹利的项目，但与金融科技合作伙伴一起度过的时间越来越多。 那个项目也已经运行了一个月——个月。 提供类似的服务和机会，包括100万美元的资格。

富国银行实验室目前已进入第七个年头，迄今已有29家公司进入投资组合。 今年，这家大银行的计划完全是虚拟的。

2020年11月，威尔士在其计划中增加了另外两家金融科技公司——extend和Oliver。 Extend是一种数字支付基础设施软件，银行和信贷合作社可以用来升级卡产品。 fintech公司的产品包括聚合虚拟卡API和令牌服务。

Oliver是一个法律服务平台，允许金融交易人员就产品进行合作并遵守合规标准。